La protection sociale ne se résume pas à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance. Elle regroupe l’ensemble des dispositifs qui vous protègent en cas de maladie, d’accident, d’invalidité, d’arrêt de travail ou de décès.
Or, cette protection évolue avec votre carrière, votre statut et votre situation familiale. Réaliser un bilan de protection sociale chaque année permet de vérifier que votre couverture reste cohérente avec votre réalité.
Faire le point sur les prestations auxquelles vous avez réellement droit
Beaucoup de personnes pensent connaître leur niveau de protection, alors qu’elles ignorent précisément ce que prévoit leur régime obligatoire ou leurs contrats complémentaires.
Un bilan permet notamment d’analyser :
- les indemnités journalières perçues en cas d’arrêt de travail ;
- les prestations prévues en cas d’invalidité ;
- le capital décès éventuellement versé aux proches ;
- les remboursements de votre complémentaire santé.
L’objectif est de connaître précisément votre niveau de protection avant qu’un imprévu ne survienne.
Mesurer l’impact d’une évolution de votre situation
Votre protection sociale dépend en grande partie de votre statut et de votre niveau de revenus.
Une augmentation de rémunération, un changement de statut (salarié, TNS, dirigeant), la création d’une société ou encore l’embauche de salariés peuvent modifier vos besoins.
Un bilan permet de mesurer si votre couverture suit réellement ces évolutions.
Détecter les zones de vulnérabilité
L’intérêt d’un audit est aussi d’identifier les situations où votre protection serait insuffisante.
Par exemple :
- combien percevriez-vous réellement après trois mois d’arrêt de travail ?
- votre famille disposerait-elle de ressources suffisantes en cas de décès ?
- vos charges fixes seraient-elles toujours couvertes ?
Ces questions sont rarement abordées… jusqu’au jour où elles deviennent une réalité.
Construire une protection cohérente
L’objectif d’un bilan n’est pas nécessairement de souscrire de nouveaux contrats.
Il s’agit avant tout de vérifier que votre protection sociale est cohérente avec votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Dans certains cas, quelques ajustements suffisent ; dans d’autres, certaines garanties méritent d’être renforcées ou, au contraire, allégées.
Un véritable outil de pilotage
Tout comme on réalise un bilan comptable ou un bilan patrimonial, le bilan de protection sociale devrait faire partie des rendez-vous réguliers d’un particulier, d’un indépendant ou d’un dirigeant.
Les conseillers Uniassur accompagnent leurs clients dans cette démarche afin d’évaluer objectivement leur niveau de protection et d’anticiper les risques liés à leur activité, à leur famille et à leur patrimoine.
